Ob für Altersvorsorge, Immobilienkauf oder zum Vermögensaufbau kluge Geldanlage lohnt sich!Die individuelle passende Finanzstrategie zu entwickeln, erfordert ein bisschenEinsatz der sich aber lohnt. Denn auch aus wenig Geld lässt sich ohne allzugroßes Risiko etwas machen. Wichtig ist vor allem, für das jeweilige Sparzieldie richtige Anlage auszuwählen und in regelmäßigen Abständen zu prüfen, obsich die Situation verändert hat und Sie nachjustieren müssen.In diesem Buch erfahren Sie,- wie Sie die ersten Schritte der Finanzplanung setzen,- wie Sie passende Anlageprodukte auswählen,- wie Sie staatliche Förderung optimal nutzen,- wie Sie Kosten minimieren können,- wie Sie schlechte oder unseriöse Berater sofort erkennen können.Mit zahlreichen praktischen Checklisten für die Vorbereitungauf das Beratungsgespräch und zu Anlageoptionen.

Autorenportrait

Thomas Hammer ist freier Wirtschaftsjournalist undAutor. Er hat für die Verbraucherzentrale bereitsviele Ratgeber zum Thema Finanzen verfasst.

Inhalt

8 Die wichtigsten Fragen und Antworten15 Basiswissen Geldanlage: Die ersten Schritte in der Finanzplanung15 Die Risiken beim Anlegen18 Die Einlagensicherung der Banken und Bausparkassen20 Das Sparziel und die Sicherheit22 Ihre Lebenslage und die Sicherheit25 Beratung: Gratis ist nicht kostenlos31 So entwickeln Sie die richtige Strategie für Ihre Finanzplanung32 Schritt 1: die kurzfristige Liquidität32 Schritt 2: das Sparen auf Anschaffungen32 Schritt 3: das Sparen aufs Eigenheim33 Schritt 4: die individuelle Altersvorsorge34 Schritt 5: die freie Vermögensbildung39 Die Besteuerung von Kapitalerträgen43 Passende Anlageprodukte für eiserne Reserve und Sparen auf Anschaffungen43 Mit Spar- und Tagesgeldkonten Reserven bilden46 Welche Bankprodukte zum Sparen auf Anschaffungen passen59 Sparen auf die eigenen vier Wände60 Kapitalbildung mit Bankprodukten61 Einmalanlagen62 Bausparen mitund ohne Riester-Förderung63 So funktioniert der Bausparvertrag66 Bausparen ohne Riester-Förderung67 Wohn-Riester: Bausparen mit Förderung71 Altersvorsorge mit staatlicher Förderung72 Riester-Rente78 Rürup-Rente83 Betriebliche Altersvorsorge88 Vermögenswirksame Leistungen93 Freier Vermögensaufbau95 Aktien99 Festverzinsliche Wertpapiere106 Edelmetalle und Rohstoffe109 Investmentfonds123 Nachhaltige Geldanlagen125 Nachhaltige Investmentfonds129 Umwelt- und Sozialbanken133 Grüne Anlagen am grauen Kapitalmarkt133 Direkte Investitionen in den Klimaschutz137 Nachteilige Anlageprodukte137 Versicherungssparen140 Fragwürdiges aus der Fondswelt143 Anlagezertifikate143 Anlageprodukte des grauen Kapitalmarkts151 Richtig vergleichen und Kosten minimieren151 Verzinste Anlageprodukte vergleichen154 Kostenvergleich beim Wertpapierdepot160 Vergleichen von Investmentfonds166 Gebühren sparen mit Indexfonds (ETFs)169 Gut versteckt: Gebühren beim Versicherungssparen173 Bewertung und Optimierung bestehender Geldanlagen173 Garantieverzinste Versicherungen175 Fondsgebundene Versicherungen178 Bausparvertrag180 vL-Sparverträge181 Prämiensparen und Bonussparen182 Riester-Sparverträge185 Haftung und Transparenz185 Beraterhaftung187 Prospekthaftung188 Beratungsprotokoll und Produktinformationsblatt191 Checkliste: Geldanlageberatung197 Anhang198 Adressen der Verbraucherzentralen200 Stichwortverzeichnis205 Bildnachweis

Informationen zu E-Books

„E-Book“ steht für digitales Buch. Um diese Art von Büchern lesen zu können wird entweder eine spezielle Software für Computer, Tablets und Smartphones oder ein E-Book Reader benötigt. Da viele verschiedene Formate (Dateien) für E-Books existieren, gilt es dabei, einiges zu beachten.

Von uns werden digitale Bücher in den folgenden Formaten ausgeliefert: EPUB und PDF, jeweils mit DRM (Digital Rights Management) oder ohne DRM. Bei den Formaten PDF und EPUB ohne DRM müssen Sie lediglich prüfen, ob Ihr E-Book Reader kompatibel ist. Wenn ein Format mit DRM genutzt wird, besteht zusätzlich die Notwendigkeit, dass Sie eine kostenlose Adobe-ID besitzen. Wenn Sie ein E-Book, das Adobe® Digital Editions benötigt herunterladen, erhalten Sie eine ACSM-Datei, die zu Digital Editions hinzugefügt und mit Ihrem Account verknüpft werden muss. Einige E-Book Reader (zum Beispiel PocketBook Touch) unterstützen auch das direkte Eingeben der Login-Daten des Adobe Accounts – somit können diese ACSM-Dateien direkt auf das betreffende Gerät kopiert werden.

Da E-Books nur für eine begrenzte Zeit – in der Regel 6 Monate – herunterladbar sind, sollten Sie stets eine Sicherheitskopie auf einem Dauerspeicher (Festplatte, USB-Stick oder CD) vorsehen. Auch ist die Menge der Downloads auf maximal 5 begrenzt.

WISSENSWERTES ZU E-BOOKS

E-Books sind elektronische Ausgaben von normalen (physischen) Büchern. Man kann sie auf speziellen Lesegeräten, Smartphones und Tablet-PCs, z.B. einem iPad oder auch auf ganz normalen PCs lesen.

Eine besondere Form der Lesegeräte sind E-Book Reader. Auf einem E-Book-Reader können Sie Ihre Lieblingsbücher stets parat haben. Anstatt herkömmlicher LCD-Displays wird eine sog. E-Ink-Technologie verwenden, wodurch eine bessere Lesbarkeit erreicht wird, fast wie bei einem auf Papier gedruckten Buch.

Dabei haben E-Books einige Vorteile gegenüber dem gedruckten Buch:

E-Books sind jederzeit und an jedem Ort verfügbar.
E-Books bieten interaktive Möglichkeiten und Funktionen, so kann z.B. die Schriftgröße nach Belieben verändert werden.
E-Books benötigen sie in der Regel nur wenig Speicherplatz auf Ihrem Gerät.

Sie können also komplette Bibliotheken auf Ihrem E-Book-Reader anlegen. Aus urheberrechtlichen Gründen ist aber z.B. das Ausdrucken von E-Books oder Teilen daraus nicht möglich.

E-Books müssen in einem bestimmten Format für die Nutzung auf den o.g. Geräten vorliegen. Gängige Formate sind EPUB oder PDF. Das EPUB-Format ist ein internationaler Standard speziell für E-Books, PDF-Formate werden auch für viele andere PC-Anwendungen genutzt.

Die E-Books werden vorwiegend über das Internet vertrieben. Um ein E-Book per Download zu beziehen, benötigen Sie eine Online-Verbindung. Einmal heruntergeladen, können E-Books jederzeit auch offline gelesen werden.

Häufig stellt sich die Frage, was kosten E-Books im Vergleich zu gedruckten Büchern? E-Books unterliegen genauso wie gedruckte Bücher der deutschen Buchpreisbindung. Das bedeutet, dass alle E-Books überall gleich viel kosten. Durchschnittlich sind E-Books ca. 20% günstiger als gedruckte Bücher.

HINWEISE FÜR DAS HERUNTERLADEN VON E-BOOKS

Welche Software wird benötigt, um E-Books herunterladen zu können?

Zum Download von E-Books wird die Software Adobe Digital Editions benötigt, die kostenlos heruntergeladen werden kann (http://www.adobe.com/de/products/digital-editions/download.html). Je nach E-Book Reader kann zusätzliche Software notwendig sein, Sie erfahren das aus der Anleitung Ihres Readers.

Was ist eine Adobe-ID?

Für die Installation von Adobe Digital Editions wird eine Adobe-ID benötigt, um ein Benutzerkonto beim Softwarehersteller Adobe zu erhalten. Die Adobe-ID ist kostenlos und in wenigen Minuten erstellt. Durch diese ID ist es möglich, Sicherungskopien zu erstellen oder E-Books auf Ihren E-Book-Reader bzw. andere Geräte zu kopieren. Außerdem werden Sie beim Kauf eines DRM-geschützten E-Books (s.u.) immer wieder zu einer Autorisierung aufgefordert. Ohne eine persönliche Adobe-ID werden digitale Inhalte dem Gerät und nicht Ihrem persönlichen Konto zugeordnet. Geräte können auch nachträglich mit einer Adobe-ID autorisiert werden, dies funktioniert innerhalb von Adobe Digital Editions unter dem Menüpunkt „Computer autorisieren“. Generell gilt es zu beachten, separate Computer stets mit derselben ID zu aktivieren, da Sie ansonsten über verschiedene Konten verfügen, die nachträglich nicht mehr zusammengeführt werden können.

Können E-Books auch mit dem Adobe Reader oder Adobe Acrobat gelesen werden?

Rein PDF-formatierte E-Books können auch ohne Adobe Digital Editions (s.o.) gelesen werden, sofern diese nicht DRM-geschützt sind (s.u.). Zum Öffnen von E-Books im EPUB-Format wird diese Software benötigt.

Was bedeutet DRM?

Die DRM-Technologie („Digital Rights Management“) gibt Verlagen die Möglichkeit, urheberrechtliche Inhalte zu schützen bzw. Rechte für diese Inhalte zu vergeben. Je nach Vorgabe des Verlages dürfen DRM-geschützte E-Books auf einer bestimmten Anzahl von Geräten aktiviert werden. Private Sicherheitskopien dürfen erstellt, EPUB-Formate aber in der Regel nicht ausgedruckt werden. PDF-Formate können davon abweichende Vorschriften beinhalten.

Mit welchen Betriebssystemen können E-Books heruntergeladen werden?

Adobe Digital Editions (als Voraussetzung um komfortabel alle Formate von E-Books lesen zu können) ist mit den folgenden Betriebssystemen kompatibel:

Windows® ab XP SP3
Mac OS X 10.6+

Welche Systemanforderungen müssen Computer erfüllen?

Dies kann je nach E-Reader variieren. Bitte prüfen Sie vor dem Kauf, ob Ihr Computer mit dem von Ihnen ausgewählten E-Reader kompatibel ist.

Können E-Books auf andere Computer kopiert bzw. weitergegeben werden?

E-Books, die aufgrund von DRM (s.o.) gegen illegale Vervielfältigung geschützt sind, können nicht weitergegeben werden. Allerdings können mithilfe der Software Adobe Digital Editions und Ihrer persönlichen Adobe-ID E-Books auf bis zu sechs PCs oder anderer Geräte aktiviert werden. Dazu genügt eine kurze Anmeldung.